生命保険料控除の仕組み 5月22日以降、いつどのような保険に入るべきか？について、4回に渡っていつどのような保険に入るべきか？について、終身保険、定期保険、収入保障保険および医療保険について検討してきました。 今回は支払った生命保険料の所得控除について確認してみます。 生命保険料控除は、生命保険の保険料や掛金を支払った場合、所得税・住民税の計算に於いて、一定金額が所得金額から控除さ…

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告知とは 前回までは代表的な生命保険である、終身保険、定期保険および収入保障保険ならびに医療保険について検討してきました。今回はこれらの生命保険や医療保険の申込みを行う際に必要な告知義務制度について確認していきたいと思います。 告知義務制度とは、保険契約者の公平性を保つことで、保険会社が事業を適正に運営していくための制度です。 告知義務とは、保険契約の申込みに時に、契約者または被保険者…

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収入保障保険とは 前回は、少ない掛け金で大きな保障が得られる定期保険について検討しました。 今回は、収入保障保険について検討してみます。 保障としての機能は、定期保険と同じく死亡・高度障害の保険になります。 定期保険と同じく掛け捨てになりますので保険料が安いのが特徴で、終身保険のように貯蓄性はありません。 収入保障保険と定期保険の一番の違いは、定期保険が保険金が一括の一時金で受…

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定期保険とは 前回は、終身保険で老後の資産形成を目的とする場合は、加入年齢が早いほど、すなわち払込期間が長いほど、払込総額や月額保険料が少なく済むことが分かりました。 また保険は、年齢が上がると健康のリスクが高まるため、加入時の保険会社への告知の際に病歴があると内容によっては加入できなかったり、保険料の高い条件体保険（限定告知型・条件緩和型）しか加入できなくなるもともありますので、ご自身…

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終身保険とは 今回より、保険の種類毎に、保険は早く入った方が得かどうかという観点で、加入年齢によりコストがどうなるか検討してみたいと思います。 今回は終身保険について検討してみます。 終身保険とは、死亡・高度障害保障を目的とした保険で、一生涯の死亡・高度障害保障が得られることが特徴となります。 保険期間が終身であることから、必ずいつかは死亡保険金の支払いが生じますので保険…

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新入社員の皆さんへ 前回4月2日に、新入社員の皆さんに保険加入は必要か？について見解を述べました。結論は、「今すぐに保険に加入する必要はない」と締め括りましたが、これは一般的な場合で述べたもので、個々の事情を考慮したうえで、加入時期やどのような保険に入るかについては、更に検討が必要だと思います。 保険の種類について 保険は生命保険と医療保険があり、生命保険の代表的なものは終身保険、…

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保険勧誘という試練 昨日は入社式が多かったと思いますが、新入社員の皆さんにとってはこれから保険勧誘という試練が待っていると思います。試練といっては大袈裟ですが、自分の時を思い返してみると同期の皆が次々と生命保険に加入していくので、入らないと不味いのではないかと焦ったりして、契約内容もよくわからずに加入してしまったように反省しています。 なぜかといいますと、いまは定年までの方が近くなっ…

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